Управляйте финансами уверенно и безопасно
Данный раздел создан для того, чтобы помочь вам лучше разбираться в финансовых услугах, осознанно выбирать подходящие продукты и эффективно управлять своими деньгами.
Здесь вы найдете простые и понятные разъяснения условий договоров, механизмов расчета платежей и ставок, правила защиты от мошенников, а также информацию о ваших правах как потребителя финансовых услуг. Принимайте взвешенные решения без скрытых рисков и лишних переплат.
Здесь вы найдете простые и понятные разъяснения условий договоров, механизмов расчета платежей и ставок, правила защиты от мошенников, а также информацию о ваших правах как потребителя финансовых услуг. Принимайте взвешенные решения без скрытых рисков и лишних переплат.
Кибербезопасность и защита от кредитного мошенничества
Что делать, если на ваше имя мошенники оформили микрокредит?
Если вы обнаружили в своей кредитной истории чужой заем или вам поступило уведомление о просрочке по кредиту, которого вы не брали:
Уведомите АРРФР: Направьте обращение в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.
- Проверьте кредитную историю: Закажите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства eGov.kz или на сайтах кредитных бюро (ГКБ / ПКБ). Раз в год отчет предоставляется бесплатно.
- Обратитесь в МФО: Напишите официальное заявление в микрофинансовую организацию, выдавшую заем, с требованием провести внутреннее служебное расследование и предоставить копии документов/договора.
- Подайте заявление в полицию: Напишите заявление в правоохранительные органы по факту интернет-мошенничества (ст. 190 УК РК), приложив кредитный отчет и подтверждения вашей непричастности.
Уведомите АРРФР: Направьте обращение в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.
Сервис «Стоп-кредит»: добровольный отказ от получения займов
- Что это: Государственная услуга, позволяющая гражданам добровольно установить запрет на оформление кредитов и микрокредитов на свое имя сроком на 6 месяцев;
- Как подключить: Услуга подключается бесплатно за пару минут на портале eGov.kz или в мобильном приложении eGov Mobile;
- Как это защищает: Согласно закону, если у гражданина активен данный запрет, ни одна МФО не имеет права выдать микрокредит. Если заем все же будет оформлен во время действия запрета – МФО обязана списать эту задолженность.
SMS-код – это ваша цифровая подпись!
- При оформлении онлайн-микрокредита одноразовый код из SMS имеет силу вашей собственноручной электронной цифровой подписи (ЭЦП);
- Правило: Никому и ни под каким предлогом не передавайте SMS-коды. Сотрудники МФО никогда не запрашивают проверочные коды из сообщений по телефону или в мессенджерах;
- Передав код третьему лицу, вы фактически подписываете договор займа на свое имя.
Осторожно: «Кредитные помогайки» и лже-брокеры
Мошенники часто предлагают гражданам платные «услуги»:
Важно знать: Законно удалить записи из базы кредитных бюро или «гарантировать» одобрение займа невозможно. Мошенники берут предоплату и исчезают, либо используют ваши документы для оформления микрокредитов на сторонних сервисах.
- «100% одобрение микрокредита с плохой кредитной историей»;
- «Удаление из черного списка и базы должников»;
- «Списание кредитов без банкротства».
Важно знать: Законно удалить записи из базы кредитных бюро или «гарантировать» одобрение займа невозможно. Мошенники берут предоплату и исчезают, либо используют ваши документы для оформления микрокредитов на сторонних сервисах.
Как проверить легальность микрофинансовой организации?
Перед подачей заявки на заем всегда проверяйте, действует ли организация законно:
- Легальная МФО обязана иметь лицензию АРРФР на осуществление микрофинансовой деятельности.
- Проверить лицензию можно в реестре финансовых организаций на официальном сайте регулятора gov.kz/memleket/entities/ardfm.
Материалы подготовлены на основе публикаций официального проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка – Fingramota.kz.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Вопрос:Как рассчитываются проценты по микрокредиту и что такое ГЭСВ?Ответ:Вознаграждение по микрокредиту начисляется только на фактический остаток основного долга за каждый день пользования деньгами.
- ГЭСВ (Годовая эффективная ставка вознаграждения) – это реальная полная стоимость займа в годовом выражении. Она включает не только номинальный процент, но и все обязательные комиссии и платежи (при их наличии). Предельный размер ГЭСВ строго ограничен законодательством РК и обязательно указывается на титульном листе вашего договора микрокредита.
- Вопрос:Можно ли погасить микрокредит досрочно и берутся ли за это штрафы?Ответ:Да, вы имеете законное право погасить микрокредит досрочно в любой момент – как полностью, так и частично. Никаких штрафов, неустоек или комиссий за досрочное погашение законом не предусмотрено. При досрочном возврате проценты пересчитываются: вы оплачиваете вознаграждение только за фактическое количество дней, в течение которых пользовались заемными средствами.
- Вопрос:Что произойдет, если допустить просрочку платежа?Ответ:Нарушение сроков оплаты влечет за собой негативные последствия:
- Начисление неустойки (пени): размер неустойки ограничен законодательством РК (не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа в первые 90 дней, далее – не более 0,03%), но она увеличивает общую сумму долга.
- Ухудшение кредитной истории: данные о просрочке незамедлительно передаются в Государственное и Первое кредитные бюро (ГКБ и ПКБ), что заблокирует получение кредитов в будущем.
- Принудительное взыскание: МФО вправе привлечь коллекторское агентство или начать процедуру принудительного взыскания через нотариуса/суд.
- Вопрос:Что делать, если возникли финансовые трудности и нечем платить? (Досудебное урегулирование)Ответ:Не скрывайтесь и не ждите звонков. Законодательством РК закреплен обязательный порядок урегулирования задолженности:
- В течение 30 календарных дней с момента возникновения просрочки подайте в МФО официальное письменное заявление.
- Укажите причину ухудшения финансового положения (потеря работы, болезнь, снижение дохода) и приложите подтверждающие документы.
- Предложите свой вариант: отсрочка платежа, увеличение срока займа со снижением ежемесячной нагрузки, отмена штрафов.
- МФО обязана рассмотреть ваше заявление в течение 15 календарных дней и предоставить официальный ответ.
- Также вы можете подать заявку на урегулирование через единую платформу finkelisim.kz.
- Вопрос:Какие базовые права есть у заемщика МФО?Ответ:Каждый заемщик имеет гарантированное законом право на:
- Получение полной и достоверной информации об условиях микрокредита до подписания договора;
- Бесплатное ознакомление с графиком платежей и тарифами;
- Досрочное погашение займа без штрафных санкций;
- Сохранение тайны предоставления микрокредита и защиту персональных данных;
- Обжалование неправомерных действий кредитора во внесудебном и судебном порядке.
- Вопрос:Куда жаловаться, если спор с МФО не удалось решить мирно?Ответ:Если у вас есть вопросы, предложения, замечания или жалобы, отсканируйте QR-код и направьте обращение нам:
- Конфиденциальность гарантируется: вся переданная информация остается строго защищенной.
- Официальная регистрация: каждое обращение регистрируется и рассматривается в установленные законодательством сроки с обязательным предоставлением ответа.
- Обратная связь: ваше мнение помогает нам совершенствовать качество обслуживания и становиться лучше.
Вы также всегда можете лично обратиться в любой офис Компании или воспользоваться другими официальными каналами связи, указанными на сайте АКФ: acfund.kz.
(Примечание: если спорный вопрос не удается решить на уровне Компании, за вами сохраняется законное право обратиться к Омбудсману или в АРРФР).
(Примечание: если спорный вопрос не удается решить на уровне Компании, за вами сохраняется законное право обратиться к Омбудсману или в АРРФР).
Материалы подготовлены на основе информации официального образовательного ресурса АРРФР РК – Fingramota.kz.